东莞多措并举破解融资难，帮助外贸企业渡过难关。
南方日报记者孙俊杰摄
金融活，经济活；金融稳，经济稳。从支持疫情防控、复工复产，到提信心、稳经济，东莞金融机构在疫情防控的不同阶段，率先作为，主动帮扶，帮助企业渡过难关。
为了破解企业融资难题，东莞市金融工作局、中国人民银行东莞市中心支行和东莞银保监分局推动成立金融机构“战疫”联盟，对全市企业作出12条金融承诺，为中小企业战疫提供“救急包”和“大礼包”。东莞是全省首个成立金融机构“战疫”联盟的地级市，在地方金融事权范围内，最大限度调动辖内金融企业为中小企业服务。
现阶段，随着全球疫情的蔓延，受订单违约、出口受阻、客户流失、招工困难、成本增加、供应链稳定性下降等因素影响，东莞一些外贸企业的资金链面临不同程度的压力。
4月30日，东莞市政府举行稳外贸金融政策宣讲会，聚焦“稳外贸20条”金融举措，从“用好用足货币政策工具”“争取政策性银行专项贷款额度”“引导银行机构加大信贷支持”“提供出口信用风险保障支持”四个方面进行政策解读，释放政策性金融优势稳外贸，为受疫情影响的外贸企业提供真金白银的“红包”。
在政策指挥棒的带动下，东莞为外贸企业引来了金融“活水”。截至3月末，东莞辖内银行机构对外贸企业的各项贷款余额达1179.75亿元，较去年同期增加451.67亿元，增长62.04%。
A用足货币政策
莞企享用近90亿元贷款
订单、资金是衡量企业健康发展的两大指标。在疫情影响下，一些外贸企业不仅面临订单被取消或者延误的问题，还面临着高额的经营成本压力。
为此，中国人民银行等金融管理部门迅速采取了一系列有针对性的措施——“支小再贷款”政策、“再贴现”政策……通过巧用货币政策工具，灵活适度地调控货币信贷政策，推动企业融资成本下降，缓解疫情对实体经济特别是小微企业的冲击。
今年1月底，中国人民银行发放专项再贷款3000亿元，支持金融机构向相关直接参与防疫的重点企业提供优惠利率信贷支持；2月底，中国人民银行增加再贷款再贴现专用额度5000亿元，外贸行业也是政策支持重点。
外贸企业东莞市衡正光学科技有限公司（下称“衡正光学”）就曾陷入困境。该企业负责人说，自疫情发生以来，企业发展面临着复工延期、资金回笼困难、经营成本上升、订单交货拖延等问题。
在获悉企业的融资需求后，东莞银行与时间赛跑，为尽快解决企业困难，优化业务流程，提高服务效率，通过“支小再贷款”工具，仅用一天时间就完成了贷款发放，为企业提供一年期流动资金贷款300万元，利率低至4.55%。
资金的迅速到位大大缓解了衡正光学的生产经营压力，解决了其生产经营中的资金困境，为其生产经营活动解了燃眉之急。衡正光学相关负责人说：“我给东莞这次积极落实‘支小再贷款’优惠政策惠企举措点赞，这次业务不仅为企业提供了低成本的信贷资金，也让企业感受到了优质的金融服务。”
除了支小再贷款政策外，中国人民银行还通过释放“再贴现”政策红利为企业送去“及时雨”。
中国人民银行东莞市中心支行相关负责人说，商业银行使用人民银行再贴现政策资金，为企业办理票据融资的贴现利率，要低于该银行同期同档次票据贴现加权平均利率。央行为商业银行办理票据再贴现的利率为2.25%。政策优先支持涉农票据、小微企业票据和民营企业票据，重点支持复工复产的小微企业、春耕备耕、以及受疫情影响较为严重的小微企业。
东莞建晖纸业有限公司就是政策的受益者之一。从3月31日开始，东莞农商银行持续为该公司提供了5152.92万元贴现业务，年利率2.38%，充分利用中国人民银行再贴现优惠政策，降低企业财务成本支出。
这仅是一个缩影。为助力企业复工复产，中国人民银行日前再次增加再贷款、再贴现额度1万亿元，力求将金融“活水”传导至资金链紧张的外贸企业。
随着一波货币政策的密集出台，“政策工具箱”的效应逐渐显现。数据显示，截至2020年4月30日，东莞辖内银行机构向重点防疫企业发放符合专项再贷款政策的优惠利率贷款11.51亿元；中国人民银行东莞市中心支行向8家地方法人银行发放支小再贷款、再贴现专用额度政策的贷款（含票据贴现）77.94亿元。
B创新金融产品
政策性银行为企业融资、融智
“顺境隐于市，逆境托于市”是坊间对政策性金融的评价。作为逆周期调节的工具，政策性银行资金具有导向强、逆周期的特点，能为重点领域的企业提供融资支持。
在不久前发布的“稳外贸20条”中提出，东莞将加强与中国进出口银行等政策性银行的合作，争取政策性银行专项贷款额度的支持，用好进出口银行广东省分行安排的不少于100亿元抗击疫情专项贷款的同时，用好用足抗击疫情专项贷款，以转贷、直贷等多种方式向外贸及相关制造型小微企业提供优惠利率资金，加强对有订单、有市场、有信用外贸企业的金融支持，协助其增强抵御外贸风险。
东莞某电子科技有限公司是广东省进出口企业前100名，其设计制造的产品远销亚洲、非洲、拉美、欧洲等地的100多个国家和地区，疫情的暴发直接使得企业回款账期受到较大影响，公司现金流愈发紧张，面临在手订单履约难、生产难的困境。
在企业踌躇之际，中国进出口银行广东省分行为企业送来了“金融服务”，在深入了解客户需求后，主动为企业量身定制方案，既为企业融资，又为企业融智。
中国进出口银行广东省分行相关负责人说：“我行通过政策性出口卖方信贷为企业提供中短期流动资金贷款，解决企业现金流燃眉之急的同时，也为企业降低融资成本。鉴于全球疫情期间汇率市场波动明显加大，外贸企业财务成本影响增大的情况，我行还主动为客户提供专业汇率市场分析，优化业务流程，加快审批，帮助企业及时有效应对汇率波动风险，减负增效。”
不仅是上述的出口卖方信贷，中国进出口银行广东省分行还针对外贸企业推出了政策性进口信贷、融信通、境外投资贷款等产品，为重点领域企业提供融资支持。
外贸企业九丰集团就是受益的企业之一。企业资金管理中心副总监吴胜君说，此次疫情对公司业务影响非常大。但是，早在今年2月初，中国进出口银行的高管就打电话来咨询企业的发展，当了解到企业的实际困难后，主动为企业提供金融支持，缓解企业的资金压力，使其获得发展的机会和空间。
未来，东莞还将继续争取中国进出口银行的专项贷款额度的支持，通过发挥逆周期调节作用，不断加大加快信贷投放力度，持续加大对外贸领域企业的支持力度，通过加强与地方政府合作等举措进一步拓展服务对象，支持贸易新业态、新模式发展。
C加大信贷支持
为外贸企业引来超过1179亿金融“活水”
“银行的贷款好比及时雨，缓解了我们的融资之困。”在东莞从事电脑周边设备、模具的加工类出口外贸企业某公司相关负责人兴奋地说。在不久前，建设银行东莞分行为其申请了抵质押担保贷款，通过“贸融易”普惠金融服务获得一笔贷款，维持了后续的经营。
疫情发生后，东莞各大金融机构的从业人员深入一线，第一时间了解企业目前的生产、发展现状。“不抽贷、不断货、不压贷”成为东莞金融机构的承诺，降低利率、无还本续贷、弹性付息、线上办理等成为银行的“工具箱”，全力帮助企业恢复生产。
这是一场春天里东莞金融业不约而同的暖企行动。受全球疫情蔓延影响，东莞一些外贸企业的资金流因此承压。基于此，东莞积极引导银行机构加大信贷支持，为外贸企业正常运转增添动力。
东莞市银保监局相关负责人表示，我们引导辖内银行机构持续加大对外贸企业的信贷支持力度，鼓励辖内银行机构主动创新产品，针对外贸企业的需求和特点推出服务贸易金融产品服务，力争实现外贸企业贷款总量和贸易融资量双增长。
以东莞建行推出的“贸融易”融资产品为例子，该产品受众面较广、普适性较强，适合外贸企业的使用。东莞建行相关负责人介绍，通过该服务产品，该企业只需两步就快速完成了融资申请，获得了融资资金，并且随借随还，高效便捷。第一步，企业向中国信保投保，与中国信保、建行签订赔款转让协议。第二步，企业通过建行网银或单一窗口金融服务端即可在线申请融资。
东莞某加工贸易型企业负责人表示，一般情况下，小微企业向银行申请融资需要提供抵质押担保，而且从申请到款项发放，时间较长。企业面临着融资难问题，资金周转受到影响，进而限制了后续经营发展。该负责人说：“当我们了解到该政策后，立刻办理了该业务，没想到银行非常迅速就办理了贷款，缓解了金融之困，现在企业可以根据日常经营需求，灵活办理融资借还，目前累计融资金额逾百万元。”
除了强信贷、纾困局外，东莞金融业还千方百计为企业复工复产保驾护航。“稳外贸20条”中还提出了目标：力争2020年向符合普惠型小微企业条件的外贸企业新发放贷款综合融资成本同比下降0.5%。适度提高外贸小微企业的不良贷款容忍度，普惠型小微企业不良贷款容忍度可放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。
这个金融“大红包”提振了东莞不少外贸企业的发展信心。“在目前的经济形势下，信心比黄金重要，这个政策背后释放的是政府撑企的信号。”多位东莞外贸企业负责人如是说。
数据显示，截至今年3月末，东莞辖内银行机构对外贸企业的各项贷款余额1179.75亿元，较去年同期增加451.67亿元，增长62.04%；今年第一季度已累计为外贸企业6.84亿元贷款本金进行了临时性延期还本付息，为1.81亿元贷款本金进行了无还本续贷。
D出口信用保险
省市保费补贴可达70%以上
“销售情况如何，是否要补货？延长付款期的决策，考量哪些因素？企业应该同意‘延长账期’，还是给予‘付款宽限期’？企业如何做出及时止损的预案……”4月30日，在东莞市政府举行稳外贸金融政策宣讲会上，中国出口信用保险公司广东分公司相关负责人针对海外买方因疫情影响要求延期付款提出了四个问题，为外贸企业是否接单设置参考指标。
在此背景下，出口信用保险作为促进外贸稳定增长、支持企业贸易融资的重要政策性金融工具，为解决以上出口问题发挥着重要的作用。“稳外贸20条”也将扩大出口信用保险覆盖面列为其中的重要措施之一。
在东莞塘厦镇，有一家出口汽车电子配件及电源设备的外贸型企业K公司，在近年来发展非常迅猛，迅速成长，从2013年出口额400万美元，到2019年出口额已超过2000万美元，全年融资金额超过1.05亿元人民币。
K公司的成长秘诀与其紧紧抓住“出口信用保险”这个重要抓手密切相关。“企业从2013年开始与中国出口信用保险公司开展合作。在中国信保的支持下，该公司与东莞某银行在信保贸易融资项下开展合作。企业在缓解出口风险的同时，成功地解决了资金周转困难。”K企业相关负责人说，目前企业还在进一步增资扩产，在多地新建厂房以扩充产能。
作为政策性保险机构，中国信保通过出口信用保险这一工具，为企业提供全方位金融保险保障服务。新冠疫情发生后，中国出口信用保险公司东莞办事处积极发挥专业优势，加大普惠金融支持力度，扩大保单融资规模，引导企业开拓市场，提振企业接单信心，助力东莞的外贸企业走得稳、走得好。
目前，中国信保的业务范围覆盖中国近25%出口，承保6098亿美元出口业务，服务11万家出口企业，为企业挽回超20亿美元损失。
为了进一步发挥出口信用保险稳外贸的作用，“稳外贸20条”中提出，重点加大对外贸企业投保短期出口信用保险政策支持力度，扩大出口信用保险规模和覆盖面，帮助企业用好短期出口信用险工具，规避贸易风险，帮助企业应对订单取消、出运拒收等风险。
融资难一直是中小企业普遍面临的困境，疫情之下，这样的困难尤为突出。利用出口信用保险保单进行融资是一项有效的外贸金融服务，对此，中国信保充分发挥出口信用保险作用，加大对贸易融资的支持，助力企业提升生产效能。
“稳外贸20条”中提出，发挥信用保险融资增信作用，缓解外贸企业融资困难。鼓励保险公司在风险可控的前提下，适当降低短期信用险费率，在贸易真实的情况下适当放宽理赔条件，做到应赔尽赔、能赔快赔。
由于疫情的影响，东莞一家出口欧美市场的家具生产企业在复工复产时候遇到资金困难，希望得到中国信保的帮助。中国信保客户经理接到了企业求助电话后，仔细分析企业的实际情况，为企业推荐相关的金融政策，并主动为其联系融资银行，帮助企业获得贷款，为企业复工复产和开拓市场注入了强心针。
记者了解到，为了切实解决企业难题，加强企业接单支持，进一步发挥出口信用保险逆周期作用，省市为外贸企业保费补贴，资助幅度可达70%以上。其中，广东省保费资助最高达20%，暂无资助上限；东莞市保费资助50%，美国、新兴市场保费额外资助20%，资助上限100万元。
■对话
中山大学岭南学院经济系教授林江：
东莞或可为外贸企业打造金融创新试验田
全球新冠疫情蔓延，外贸企业首当其冲受到影响。海外需求萎缩、国际物流受阻和供应链受限等影响，导致东莞不少外贸企业面临着生产停摆、资金紧缺的压力。为推动外贸行业复苏，东莞出台系列金融政策帮扶外贸企业。这些政策效力如何？下一步，东莞该怎样为稳外贸贡献金融力量？对此，南方日报采访了中山大学岭南学院经济系教授林江。
南方日报：作为外贸大市，金融对于东莞稳外贸有哪些意义？
林江：金融服务于制造业，而外贸又是为制造业服务的。如果外贸出口情况不理想，订单减少甚至取消，制造业企业也难以运转下去，尤其在疫情背景下，金融的表现对稳外资起着至关重要的作用。那么，金融怎样才能助力实现稳外贸的目标呢？我认为，政府释放政策性支持能缓解部分企业的融资问题。
从根本性上完成稳外贸的目标，可以从以下两个方面考虑：一是加快金融深化的步伐，推动整体营商环境快速改善，从而让包括外贸企业在内的众多企业进一步在东莞集聚，倒逼外贸企业在拓展外销市场的同时，也大力开拓内销市场；二是通过金融创新推动外贸企业转型升级。在我看来，如果这些金融举措都实现了，那才是真正帮助东莞稳住外贸。
南方日报：下一步，东莞该如何提升金融质量和竞争力，为稳外贸贡献力量？
林江：近年来，东莞在整合全市金融资源方面作出了一定的努力，比如，成立东莞金融控股集团有限公司，整合全市基金、信托、证券、银行等资源，把金融资源投放在更有效率的领域以及政府引导投资的领域上。
东莞要全面提升金融质量和金融竞争力，可以从以下方面考虑：一是营造鼓励金融创新的环境，吸引更多从事金融创新的人才进入东莞，让这些人才为金融机构服务的同时，也让金融机构整合银行信贷、保险、信托、基金、风投等多种金融产品和服务，并结合外贸企业的特点推出各种创新型的金融产品和服务，吸引众多的东莞民间资金参与投资；二是在有效风险控制的前提下，推动东莞形成金融创新的小环境，以外贸企业和外贸行业作为试验田，把金融创新的成果加以应用，这样才能在提升东莞金融治理和金融竞争力的同时，为稳外贸作出贡献。
■数读
1截至今年3月末，东莞辖内银行机构对外贸企业的各项贷款余额1179.75亿元，较去年同期增加451.67亿元，增长62.04%。
2今年第一季度已累计为外贸企业6.84亿元贷款本金进行了临时性延期还本付息，为1.81亿元贷款本金进行了无还本续贷。
3省市为东莞外贸企业保费补贴，资助幅度可达70%以上。其中，广东省保费资助最高可达20%，暂无资助上限；东莞市保费资助50%，美国、新兴市场保费额外资助20%，资助上限100万元。
4截至今年4月30日，东莞辖内银行机构向重点防疫企业发放符合专项再贷款政策的优惠利率贷款11.51亿元；中国人民银行东莞市中心支行向8家地方法人银行发放支小再贷款、再贴现专用额度政策的贷款（含票据贴现）77.94亿元。